Как сэкономить на КАСКО

8 реальных способов сэкономить на каско

Иногда стоимость оформления каско доходит до 10–20 % от цены транспортного средства. Иногда, но далеко не всегда, особенно если прибегнуть к рациональным способам снижения затрат, о которых хорошо знают опытные водители. Как же грамотно сэкономить на каско, чтобы не навредить себе в будущем?

Застраховав автомобиль по каско только от угона, вы сможете сэкономить крупную сумму

Иногда стоимость оформления каско доходит до 10–20 % от цены транспортного средства. Иногда, но далеко не всегда, особенно если прибегнуть к рациональным способам снижения затрат, о которых хорошо знают опытные водители. Как же грамотно сэкономить на каско, чтобы не навредить себе в будущем?

8 реальных способов

1. Стандартная франшиза

Полис каско с франшизой, который можно оформить в любой страховой компании, имеет не только плюсы, но и минусы. Под этим термином подразумевают часть ущерба (фиксированную сумму или процент), которую водителю, увы, предстоит возмещать самостоятельно. С одной стороны, придется потратиться на устранение мелких дефектов, например, сколов или потертостей бампера. Но с другой – за счет этого получить внушительную скидку на полис.

Порог устанавливает сам водитель. Чем он выше, тем больше скидка, однако и тем больше средств придется выкладывать из своего кармана на мелкий ремонт. Практика показывает, что оптимальной суммой является не меньше 10 тыс. рублей. При меньших значениях рассчитывать на финансовые уступки со стороны страховщика не приходится, поскольку затраты на делопроизводство по каждому случаю в среднем составляют 2–3 тыс. рублей!

По правилам безусловной франшизы страховая компания возмещает ту часть ущерба, которая превышает указанный порог. К примеру, если при оговоренной сумме в 10 тыс. рублей убыток достиг 30 тыс. рублей, оставшиеся 20 тыс. вам возместят.

2. Временная франшиза

Если по объективным причинам 3–6 месяцев в году вы не садитесь за руль, можно рассмотреть этот пока еще не очень распространенный в нашей стране вариант. По правилам условной франшизы водитель сам определяет период икс. Если он составляет полгода, стоимость полиса будет едва ли не вдвое ниже базовой.

Если вы любите рисковать и считаете себя везучим, попробуйте сэкономить на временной безусловной франшизе. Страховая компания самостоятельно выберет временной интервал (чаще это лето – активная пора для автомобилистов). Если ДТП произойдет в этот период, выплат не будет.

3. Страховка только от угона

В этом случае стоимость может быть в 3–4 раза меньше базовой, к примеру, 10 вместо 40 тыс. рублей. Помните только, что при наступлении страхового случая в учет возьмут степень износа авто – в среднем 10—15% в год. Поэтому рассчитывать на полную сумму не стоит. К тому же, если вы не можете пока похвастаться водительским стажем в 15–20 лет и не чувствуете себя на дороге уверенно, лучше не отказываться от полного покрытия.

4. Телематика

Телематика – это система мониторинга управления автомобилем. Владелец полиса добровольного страхования получает специальный гаджет с модулями GSM, GPS, ГЛОНАСС, с SIM-картой и устанавливает его в штатный диагностический разъем. Передатчик собирает и анализирует информацию о стиле вождения.

В течение испытательного срока водитель доказывает, что умеет водить аккуратно. Если ему это удается, купить полис каско можно со скидкой до 30 %. Испытательный срок в разных компаниях составляет месяц, 3 месяца или 12 месяцев. В последнем случае льготные условия распространятся на следующий год.

Чтобы получить скидку на каско при использовании телематики, необходимо выполнить ряд условий, например, не превысить порог месячного пробега

5. Выплата наличными

Существует несколько вариантов возмещения ущерба при наступлении страхового случая: ремонт у официального дилера, в сервисном центре страховщика, в любом автосервисе или выплата наличными. Последний вариант, как и обращение к неофициальному дилеру, для СК наиболее выгоден, поэтому при его выборе стоимость полиса будет ниже. Правда, в последние несколько лет многие компании отказались от такой практики из-за высокого риска мошенничества, поэтому приготовьтесь к занижению суммы покрытия или вовсе от отказа со стороны страховой в предоставлении такой опции.

6. Сигнализация

Отсутствие сигнализации удорожает стоимость полиса на 10–15 %. У страховых компаний есть рейтинг сигнализационных систем, поэтому устанавливайте не первую попавшуюся, а ту, которая в «топе». Механические средства защиты помогут сэкономить еще до 5 %.

7. Правильное составление списка водителей

Если в списке водителей – молодые и неопытные, стоимость услуги увеличивается в разы. Поэтому впишите в полис двух-трех: старшего возраста и с большим стажем. К слову, для ОСАГО этот фактор не важен – там разница минимальна.

8. Отказ от дополнительных услуг

Если условия договора позволяют и для вас это некритично, откажитесь от услуг эвакуатора, вызова аварийного комиссара, предоставления транспорта на период ремонта ТС и других «благ», за которые приходится переплачивать на старте.

Что надо знать о риске «тотал»

Под термином «тотал» (часто его называют на французский манер «тоталь») подразумевают полную гибель застрахованного автомобиля, которая, как и угон, и ущерб, входит в базовые риски каско. Понятие это весьма условное. Страховые компании устанавливают разный порог ущерба (в пределах 65–80%), превышение которого и приравнивается к этому состоянию.

При наступлении страхового случая возможны два варианта:

1. Выплачивается полная страховая сумма с учетом износа ТС и цены годных остатков.
2. Владелец отдает компании авто и получает полную сумму за вычетом износа.

Износ рассчитывается по разным схемам: по фиксированной годовой ставке, равномерно распределенной на количество прошедших дней, или по плавающей (снижение процента происходит каждый последующий месяц: 5 % – в первый месяц, 3 % – во второй и т. д.). К примеру, при стоимости авто 750 тыс. рублей на десятом месяце действия полиса можно рассчитывать не больше чем на 650–675 тыс. рублей.

Вариант тотал выгоден для страховщика, но не для автовладельца, особенно если транспортное средство кредитное. По какому бы сценарию ни развивались события, полученных средств не хватит на новое авто, поэтому гораздо выгоднее доказать, что машина-таки подлежит восстановлению.

Сэкономить на каско можно, отказавшись от одного из трех базовых рисков: угона, ущерба или тотала

Какой бы способ экономии вы ни выбрали, главное – не переусердствовать. Оценивайте свои силы и риски объективно, тогда вам наверняка удастся найти золотую середину между стоимостью каско и страховыми выплатами.

Как сэкономить на КАСКО

«Сэкономленные деньги — заработанные деньги» — одна из любимых фраз финансовых директоров. Традиционно компании обращают внимание на глобальные статьи сокращения расходов. В то же время оптимизировать траты бизнеса можно и на тех статьях расходов, о которых мало кто задумывается. Например — на страховании автомобиля: личного или предприятия

Виктория Волошина,

председатель правления СК «НОВА»

Способы экономии можно разделить на несколько направлений — прежде всего это выбор особых условий в классической программе страхования, далее — усеченные программы, а также различные акции, скидки и рассрочки платежа. Далее — подробнее.

Классическая программа страхования «КАСКО КОМПЛЕКС»

Аккуратные и ответственные водители чаще всего исключают опцию «Выплата при грубом нарушении ПДД» — для них это не только экономия, но и стимул не нарушать правила. В ночное время суток автомобиль находится на охраняемой стоянке? При выборе опции «Хранение Застрахованного ТС в ночное время в определенном месте» значительно снижается риск угона, что, в свою очередь, уменьшает страховой тариф. Если автомобиль уже не на гарантии, то не стоит переплачивать за опцию «Ремонт на базе авторизированных СТО».

Уверенные в себе водители, имеющие большой опыт вождения, останавливают свой выбор на опции «Невиновен в наступлении ДТП». В данном случае при наступлении дорожно-транспортного происшествия выплата страхового возмещения осуществляется только при полном отсутствии вины водителя застрахованного транспортного средства.

Опция «До первого страхового случая» также дает возможность сэкономить. В части страхования рисков КАСКО-договор предусматривает выплату только одного заявленного убытка.

Программа «КАСКО-КОМПЛЕКС» является самой востребованной. Она составлена в форме конструктора, полис можно «собрать» самостоятельно, добавляя или убирая риски на свое усмотрение.

Опция «50х50»

Опытные водители могут существенно сэкономить, оформив договор КАСКО по программе «50х50»: страхователь оплачивает 50% страхового платежа, а вторая часть вносится только в случае наступления страхового события, если страхователь принял решение об обращении к страховщику за выплатой возмещения.

Программа «ЭКСПРЕСС-КАСКО»

В условиях нестабильной экономической ситуации страховщики стали предлагать недорогие программы с ограниченным набором рисков. На примере нашей компании это «ЭКСПРЕСС-КАСКО». Автомобиль страхуется на определенную фиксированную сумму, а не на рыночную стоимость, как в классических программах. Страховое покрытие распространяется только на один риск — «ДТП» при условии, если лицо, управлявшее застрахованным автомобилем, является виновником. Такие договоры заключают в дополнение к полису обязательного страхования, чтобы в случае аварии хватило средств на восстановление собственного автомобиля.

Франшизы

Уменьшить стоимость страховки можно и за счет увеличения размера франшизы. Это сумма, которая не покрывается страховой компанией при наступлении страхового события. Например, если поставить размер франшизы 5000 грн, то при повреждениях ниже данной суммы владелец самостоятельно ремонтирует автомобиль. При этом сэкономленная сумма практически покроет одно подобное событие за год. Если же событий не было, то экономия налицо.

Способы экономии на каско

Стоимость страховки КАСКО складывается как конструктор — чем больше в страховку включено опций, тем выше её стоимость. Тем не менее, существует несколько способов сэкономить на стоимости страховки. Покупая КАСКО, вы можете воспользоваться отдельными или сразу всеми — выбирайте!

Ограничение пробега

Если вы нечасто пользуетесь автомобилем или ваш годовой пробег обычно не привышает 12 000 киллометров, для вас есть программа каско, которая учитывает пробег, что позволит вам сэкономить до 20% на стоимости полиса. Подробнее о программе можно прочитать здесь

Безаварийное вождение

Если в течение последнего года страхования в другой страховой компании у вас не было страховых случаев по КАСКО, просто сообщите нам об этом. При покупке полиса КАСКО на тот же автомобиль вы получите скидку 30% (в Москве и Санкт-Петербурге; в других регионах — 20%). Никаких справок от страховой компании не потребуется.

Водителям с хорошей страховой историей по ОСАГО мы предоставляем скидку 10% при покупке страховки КАСКО. Ведь аккуратный водитель аккуратен во всем. Скидка на КАСКО предоставляется, если все водители, включенные в страховку КАСКО, имеют действующий класс бонус-малус (КБМ) 4 и выше. Класс каждого водителя проверяется автоматически онлайн на основании данных Российского Союза Автостраховщиков (РСА).

Не более трех водителей

Дополнительная скидка 5% на полис КАСКО предоставляется, если в него включено не более трех водителей.

Франшиза

Это очень простой способ экономии на страховке КАСКО: если наступит страховой случай, выбранный вами размер франшизы страховая компания вычитает из суммы выплаты или суммы оплаты за ремонт. Чем больше размер франшизы, тем дешевле страховка КАСКО. Использование франшизы позволяет сэкономить до 70% на стоимости КАСКО. Подробнее обо всех вариантах франшизы можно прочитать здесь.

Каско с телематикой (SafeDrive)

Современный и технологичный способ купить КАСКО дешевле. Экономия составит до 50%, в зависимости от автомобиля и возраста/стажа водителя. Подробнее можно прочитать здесь.

Противоугонные устройства

Наличие противоугонных устройств, особенно на часто угоняемых автомобилях, обязательно отразится на цене страховки. Для оборудованного противоугонным устройством автомобиля цена страхования по риску «Угон/Хищение» будет ниже до 50% (зависит от автомобиля и класса охранной системы).

Уменьшение количества рисков

Можно купить КАСКО только на крайний случай: от угона и на случай полной гибели автомобиля. Так называемый вариант «угон+тоталь». Выплата по такой страховке производится только в случае угона или когда автомобиль не подлежит ремонту и восстановлению (полная гибель). В среднем, экономия при покупке такого варианта по сравнению с обычным КАСКО составляет до 70%. Данное предложение доступно только для Москвы, Санкт-Петербурга и Екатеринбурга.

Оплата в рассрочку

Это, конечно, не совсем экономия, но все же. Когда нет возможности единовременно оплатить полную стоимость страховки КАСКО, можно воспользоваться рассрочкой оплаты. Рассрочку можно взять на два*, четыре* или даже двенадцать** платежей.

* — доступны только при покупке страховки в наших офисах
** — доступна только при покупке страховки через интернет или по телефону

Как сэкономить на КАСКО

Что такое КАСКО?

В отличие от ОСАГО, являющегося обязательным для всех владельцев автомобильного транспорта, страхование КАСКО производится на добровольной основе. Полис КАСКО предлагает целый комплекс страховых услуг, которые не включены в обязательное страхование автогражданской ответственности. Будь то взрыв, угон, пожар или ДТП – страховая компания возьмет ответственность за происшедшее на себя и возместит финансовые потери, связанные со страховым случаем.

Преимущества КАСКО

• Вы заплатили один раз страховой компании, и целый год она платит за Вас.
• В случае аварии на дороге, НЕ ВАЖНО, виноваты Вы или нет.
• Купив страховку КАСКО, Вы получаете ощущение защищённости и спокойствия.

Как сэкономить на КАСКО?

Цена полиса КАСКО зависит от многих факторов:

• стоимость, модель, марка и технические характеристики автомобиля;
• возраст и водительский стаж допущенных к управлению лиц;
• безаварийная езда;
• виды застрахованных рисков (основные и дополнительные);
• способ получения страховых сумм;
• наличие или отсутствие франшизы;
• способ оплаты полиса;
• наличие противоугонных средств;
• тип страховой суммы;
• семейное положение и наличие несовершеннолетних детей.

Используя разные комбинации при формировании пакета услуг под себя, можно как уменьшить стоимость КАСКО, так и увеличить ее.

Способы, которые могут снизить стоимость КАСКО:

• Содержите автомобиль на охраняемой стоянке.
• Устанавливайте дополнительные охранные сигнализации и эффективную противоугонную систему.
• Оформляйте полис с франшизой (это определенная сумма, от которой, при наступлении страхового случая, владелец автомобиля добровольно отказывается). Чем больше сумма франшизы, тем дешевле полис.

Что такое франшиза по КАСКО?

Франшиза по страховке КАСКО это некая величина нанесённого Вам ущерба, которую не платит страховая компания по каждому страховому случаю.

Пример: При заключении договора КАСКО, Вам включили в полис франшизу 10000 рублей. Соответственно, если Вы попали в ДТП и стоимость ремонта 63000 рублей, то 53000 рублей за Вас заплатит страховая компания, а 10000 платите Вы.

Таким образом, франшиза по КАСКО позволяет сэкономить на страховом полисе при заключении договора. Чем больше размер франшизы, тем меньше стоимость договора КАСКО.

Также, можно застраховать только крупные риски по КАСКО, такие как УГОН или ТОТАЛ (полная гибель), что позволит значительно сэкономить на страховке!

Наши квалифицированные специалисты настоятельно рекомендуют очень серьезно подходить к вопросу приобретения полиса КАСКО: у некоторых страховых компаний различны не только тарифы, но понятия страховых случаев (например, защита от пожара не всегда является защитой от поджога, а хищение – не значит угон). Естественно, человеку без специального образования и знаний очень сложно разобраться в таких тонкостях. Наши специалисты не только помогут Вам сориентироваться в многообразии страховых услуг, но так же дадут полную консультацию обо всех страховых случаях, предусмотренных в полисах КАСКО.

​Как сэкономить на каско благодаря ОСАГО

Получив положительный опыт урегулирования по ОСАГО, многие опытные автовладельцы задумываются: а нужно ли им приобретать полноценное дорогое каско?

Системе ОСАГО в России уже почти 15 лет, и за это время она существенно преобразилась. По мере развития рынка появлялись нововведения, которые повысили качество услуг для потребителя и эффективность процессов для страховщиков.

Например, введение прямого урегулирования убытков позволило потерпевшему обращаться в «свою» страховую компанию. То есть в ту, где он приобрел полис. Это определенно сделало комфортнее процесс урегулирования страхового случая. Увеличение лимитов по ОСАГО позволило обеспечить автовладельцев более полной страховой защитой. Электронная система взаиморасчетов страховщиков по прямому возмещению убытков сделала удобным и быстрым процесс сбора возмещения страховщиков друг у друга. Это новшество зарекомендовало себя так хорошо, что в ближайшем будущем планируется запустить аналогичный механизм по реализации суброгационных требований страховщиков каско.

В свою очередь, если система натурального возмещения убытков продемонстрирует эффективность и автовладельцы будут получать качественный ремонт вместо денежных средств, останутся довольны и страхователи, которым не надо будет искать способы отремонтировать автомобиль на выплаченные средства, и страховщики, количество исков к которым в связи с недостаточностью выплаченного страхового возмещения снизится.

Однако, как выяснилось, это ведет к трудностям в другой сфере.

Получив положительный опыт урегулирования по ОСАГО, многие опытные автовладельцы задумываются, а нужно ли им приобретать полноценное дорогое каско. По их мнению, они аккуратно управляют автомобилем. И вероятность наступления ДТП по их вине очень низка — такие водители уверены в себе и рассчитывают на безаварийную езду, а защиту от случайностей из-за нарушения правил других участников движения обеспечит ОСАГО. Таким образом, данная категория автовладельцев чаще всего отказывается от приобретения классического каско. В этой ситуации страховщикам важно принимать меры по модернизации и доработке своих продуктов автострахования. Исходя из того, что автовладелец ищет среди продуктов страховщиков возможность снизить расходы.

Уже сейчас есть продукты каско, которые предоставляют неплохую защиту в определенных обстоятельствах, но с оговорками. Так, набирают популярность обязательное требование наличия третьего виновника в ДТП и продукты с франшизой.

Многие страховщики предлагают продукты каско по сниженной цене, но возмещение по ним выплачивается только при наличии третьего лица — виновника ДТП. Такие условия, конечно, должны снизить стоимость каско и сделать его более интересным для потребителей. Но ситуации с третьим потерпевшим зачастую покрываются ОСАГО, так что предложения иногда дублируют друг друга.

Программы подобного рода есть у многих крупных игроков рынка. Из наиболее заметных стоит отметить «Росгосстрах». В свою очередь, «АльфаСтрахование» и Zetta предлагают продукт, защищающий автовладельца от угона транспортного средства и ущерба, причиненного в результате ДТП, при котором есть установленный виновник — третье лицо.

Соответственно, можно рекомендовать автовладельцу искать продукты, которые покрывают все ситуации причинения ущерба автомобилю, кроме ситуации, когда есть третья сторона — виновник ДТП (данный страховой случай будет покрыт ОСАГО). По такому продукту цена также должна быть ниже, чем по полному каско. Такие предложения можно найти у многих страховщиков.

В последнее время все больше страховщиков предлагают интересные условия по продуктам с франшизами. Воспользовавшись таким предложением, автовладелец получит более низкую цену. Однако величина страхового возмещения будет уменьшена на размер франшизы, и ему потом придется добирать ее через системы ОСАГО. А значит, и вникать во все хитросплетения страхования, что многим делать совсем не хочется.

Но ведь страховщик при наличии виновника в условиях эффективно работающей вышеназванной системы дистанционных взаиморасчетов точно сможет взыскать с виновника как минимум размер франшизы.

Совет автовладельцам в данном случае напрашивается сам собой: ищите продукты каско, по которым франшиза не применяется, если есть ответчик. Это позволит и сэкономить на каско за счет франшизы, и в то же время получить полное возмещение, если вы не виноваты.

Однако только франшизой и третьим участником развитие рынка предложений каско не ограничивается. Стало уже более-менее нормой, что многие компании предлагают покрытие только от хищения и полной гибели транспортного средства. Это позволяет существенно сэкономить на стоимости полиса, поскольку частичный ущерб страховщик возмещать не будет.

Несколько страховщиков разработали необычные программы, по которым изначально автовладелец выплачивает лишь 50% премии, а вторые 50% — только если наступает страховой случай. Таким образом, аккуратные водители могут существенно сэкономить, используя такой продукт. Насколько эти программы будут востребованны — большой вопрос, но желающие опробовать их точно найдутся. Компания «Абсолют Страхование» в своем продукте «То, что надо!» предлагает защиту только на случай ДТП по вине водителя — по сути, получается существенно расширенное ОСАГО.

Изучайте новые продукты компаний и спросите своего страхового менеджера, что нового он может вам предложить. Помните, что, при всех существующих плюсах ОСАГО, оно не заменит каско. А сами полисы каско можно приобрести на очень выгодных условиях.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Дешевое КАСКО: на чем можно сэкономить при покупке?

Несмотря на то, что с приходом кризиса россияне стараются себя максимально во всем ограничивать, популярность КАСКО все равно растет. Так, по крайней мере, утверждает статистика. Как показывают некоторые опросы, более шестидесяти процентов россиян после приобретения нового автомобиля сразу же хотят заключить договор страхования КАСКО. Разумеется, что стоимость автомобилей на сегодняшний день значительно повысилась, в основном из-за роста цен на запчасти. Поэтому многие граждане хотят приобрести КАСКО подешевле.

Что влияет на стоимость страхового полиса?

Каждая страховая компания предлагает добровольное страхование автотранспорта. У каждой свои тарифы. Узнать, во сколько вам примерно обойдется страховка, поможет калькулятор КАСКО онлайн на сайтах страховщиков. Но чтобы не переплачивать лишние деньги, вам потребуется более подробно ознакомиться с условиями КАСКО.

Факторы, от которых зависит стоимость авто КАСКО

Прежде всего, цена полиса формируется на основе марки и года выпуска автомобиля. Исходя из этого, можно приблизительно просчитать вероятность угона автотранспорта.

Стоимость автотранспорта в момент заключения договора.

Возраст владельца авто и его водительский стаж.

Стоимость вашего полиса также будет варьироваться в зависимости от наличия страховых случаев в предыдущем страховом периоде, то есть за прошедший год.

Если ваш автомобиль оснащен наиболее надежными противоугонными средствами, это значительно понизит стоимость полиса.

И, конечно же, в цену полиса входит страховое покрытие.

В зависимости от размера страховой суммы также устанавливается стоимость полиса. Она может быть агрегатной, то есть уменьшаемой с каждой очередной выплатой; и неагрегатной, то есть увеличиваемой. Если вам требуется самое дешевое КАСКО, стоит выбирать агрегатную страховку. Если вы выбираете в качестве возмещения ущерба ремонт автотранспортного средства на СТО страховой компании, такая страховка обойдется вам гораздо дешевле. На что нельзя рассчитывать, если вы выберете выплату суммы ущерба деньгами. Некоторые страховые компании предлагают экономить на выплатах, не учитывая износ автомобиля. Конечно, в среднем это увеличит стоимость полиса примерно на пятнадцать-двадцать процентов. Но вы будете получать выплаты, исходя из принципа «новое за старое». Кроме того, достаточно часто многие страховые компании проводят акции, благодаря которым можно заключить договор на более выгодных условиях или со значительной скидкой.

Не нужно излишне рисковать

Скидки – прекрасное дело, но когда они действуют в разумных пределах. Не стоит покупаться на «супервыгодные» предложения от страховщиков сэкономить целых 40%, а то и все 50%. Иначе в конечном итоге вы можете просто остаться без выплаты.

Если вы находитесь в поиске КАСКО подешевле, обращайтесь к нам. Мы поможем вам заключить договор страхования быстро и профессионально!